借贷网讯专家高谈民间借贷法律法规_[工作服#]

发布时间：2021-03-25 18:47:58 阅读：次来源：保温杯厂家

在市场经济条件下，民间资本从供给流向需求，其本身是无罪的。划定民间借贷合法与非法的一个直观标准是资金的用途是否合法，如果将筹集资金作赌博、贩毒等不法用途，那就是非法的。从法律角度看，如果集资人员以非法占有为目的，假冒民间借贷进行合同诈骗，或者虚构事实集资诈骗，那就是非法的。还可以看放贷、收贷的手段是否合法，如果是扰乱金融秩序非法吸收公众存款，或者是通过利诱、恫吓、人身威胁等方式进行追偿，以不法手段操作放贷，强迫对方付出高额利息，那就是非法的。首先，要将相关借款的详细信息约定清楚，如借款金额、借款利息、延期支付利息、是否设置担保、逾期是否归还违约金等等需明确。其次，要认真对待担保，双方是抵押、质押还是保证，保证责任是一般担保还是连带担保，保证期限是多少，保证的范围有多大，都要明确。最后，一定要提高风险意识，切不可被高额利润冲昏头脑。

堵则溢，疏则通。金融监管的目的在于让整个市场更高效有序运作。金融监管部门应给予民间金融一定的法律地位，将优良的民间信贷机构吸纳为市场主体。同时建立市场退出机制，实行风险责任自负，按照法律规定与市场规则实行破产，以保证中小金融机构健康正常地运行。此外，要规范民间借贷市场与典当行等的经营行为。政府要将其纳入监控范围，使其合法并规范地运作。对从事洗钱、高利贷、炒卖外汇等非法活动的民间金融组织也要予以坚决打击。

如果面前有阳光大道，没有人会愿意走阴森小路。我们要想办法使民间资金进入“体内循环”，让地下资金处于阳光之下，发挥真正的融资作用。

四川大学金融证券法研究中心主任、法学院教授陈界融

只有大力开拓、发展“低利贷”市场，才能有效扼制“高利贷”市场。非法吸收公众存款罪在客观上的一个重要特征就是机构或者个人未经有权批准的机构审批，向社会上不特定的公众（较为广泛的群体）吸收存款。而合法的民间借贷则是机构或个人向特定的公民借款。在这里，“特定的”和“不特定的”对象是区分合法和非法的一个重要界限。

高利贷为什么会在中国大面积存在和蔓延？中国民间资本需求强劲，但金融业等虚拟经济相对滞后，在资本洼地作用下，钱就会流向更大利润空间的“高利贷行业”，反过来，从事实体经济的人们也会转而投入“高利贷行业”。这个状况如不能从根本上改变，资金链断裂后，危机就容易爆发。而政府的重要职责就是培植财源和公平市场，从这个角度讲，政府应负起责任，充分运用行政、金融、法律等手段，及时化解危机。

根据目前规定，超过法定利率四倍的高利贷，法律不予保护。但当事人进行高利贷行为时，通常不会将合同设计成高利贷合同。往往先通过一些诸如管理费、调查费之类的说辞，消化掉一部分利息，再通过诸如“借八十，做一百”（实借八十万，做成借贷一百万元的合同）之类的技术手法，将高利贷合同处理成四倍利率以下的正常借贷合同关系。

实施量化宽松的货币金融政策，让实体生产企业融资变得容易，特别是可以考虑允许中小企业发行公司债，在条件成熟的情形下，还应当允许公司债证券化处理。要支持有自主知识产权的创新型企业到创业板上市，让风险投资家有退出机制，使金融市场真正发挥为企业融通资金的功能。

依据市场供需法则，只有大力开拓、发展“低利贷”市场，才能有效扼制“高利贷”市场。