借贷网讯中小企业贷款融资难题_[工作服#]

发布时间：2021-03-25 04:57:54 阅读：次来源：保温杯厂家

借贷网讯，中小企业的融资问题一直以来是我国经济发展中的问题,通过分析其制约因素,可以归结为外部环境因素及小微企业自身因素,对制约因素的分析是解决问题的先决途径。

一、外部环境因素

1.政府因素：中国的社会性质决定了政府对国有企业的重视程度。长期以来,国家扶持政策一直实行向大企业倾斜,而对小微企业的扶持力度不够,这是造成小微企业融资难的历史原因。大型企业能够容易地在资本市场和货币市场上得到资金,而针对小微企业的融资门槛却相应被提高了许多,小微企业要取得贷款必须付出更大的成本。

2.金融机构因素：(1)银行金融机构的运作机制约束小微企业融资。在金融危机的冲击下,各国政府为有效地避免金融危机带来更深层次的危害,都采取了谨慎性原则。这一宏观调控,使得小微企业贷款首先受到伤害。我国金融机构内部清理整顿,使得银行收缩信贷规模,尤其是对小微企业的“惜贷”。(2)缺乏与小微企业相适应的金融机构。在国有商业银行中,小微企业的规模歧视依然存在,大银行从节约成本费用角度出发,不愿向小微企业投放资金。虽然城市商业银行、信用社和地方性商业银行等成为了支持小微企业发展的主导行,但是这些金融机构的资金实力不能完全满足小微企业的需求,最终还是制约着当地小微企业的发展。

3.信用担保体系因素：我国小微企业信用担保体系还不完善,为小微企业提供贷款担保的机构少,并且担保基金的种类和数量远远不能满足需求。民营担保机构受到所有制歧视,只能独自承担担保贷款风险,而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成,使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力受到较大制约。

4.直接融资因素：企业的直接外源融资主要是通过发行股票的股权融资和发行企业债券的债券融资。从股权融资来说,上市的门槛太高,使得大多数小微企业无法通过这种方式解决急需的资金。虽然创业板的推出,低门槛进入、严要求运作的特点将有助于有潜力的小微企业获得融资机会,但创业板在我国还处于初级阶段,还存在着不足,或许能相对缓解融资问题。从债券融资来说,我国企业债券市场的发展远远落后于股票市场和银行信贷市场的发展,而且小微企业往往达不到债券发行额度的要求,因此,小微企业要通过债券融资几乎没有可能。

5.法律体系因素：小微企业的生存与发展一直缺乏比较有效的法律保护,尽管我国的《公司法》、《合伙企业法》等少数法律对小微企业有一定的规范,但是对小微企业的贷款、担保、上市等融资方面的保护甚少。2003年我国出台的《中小企业促进法》在我国经济法制史上具有里程碑式的意义,是我国真正走向市场经济的标志之一,也是我国实现经济民主化的重要一步。但是,《中小企业促进法》也存在着局限性,小微企业的法律保障体系还有待完善。

二、小微企业自身因素

1.小微企业素质较低,信用状况较差：我国小微企业的素质普遍不高,有相当一部分是城乡企业,企业的技术创新能力较弱,缺乏竞争力,市场风险高,这使得银行等金融机构不敢向其发放贷款。小微企业大多为私营企业或合伙企业,管理水平落后,经营风险大,信用观念差,财务制度不健全,信息不透明,使得金融机构不能把握小微企业的贷款风险,增加了放贷风险。

2.小微企业缺乏担保物：无论是什么企业要求贷款或者担保,都需要有担保物来提供保证。小微企业仅有的抵押品就是其有限并且价值低廉的土地、房产和机器设备,其规模也就制约了这些抵押品的价值。

3.小微企业人才匮乏：我国大部分小微企业为私营企业,企业领导者的素质不高,缺乏现代的管理理念和领导力,而企业的发展需要管理者能表现出一定的远见卓识,具有先进的融资理念,为企业规划出合理的融资方式,以较低的融资成本来筹集资金满足企业发展的需要。同时小微企业员工的整体素质较低,留住人才的能力弱,使得企业新鲜血液注入少,先进理念和技术难以运用于企业,制约企业的发展

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