什么是网络贷款一文读懂P2P网络借贷[工作服]

发布时间：2021-03-13 04:41:51 阅读：次来源：保温杯厂家

债庄

P2P网贷到底有哪些必须弄清楚的名词呢？今天小编带你先来，学习一些P2P网贷的基础知识吧。

一、P2P网络借贷小知识

“互联网金融”包括哪些？

根据《中国人民银行等十部委关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业态主要包括：互联网支付、P2P网络借贷、网络小额贷款、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融。

最近很火的P2P网络借贷是什么？

P2P网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。P2P平台为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务、通俗理解是民间借贷中介。P2P平台性质属于信息中介平台自身不能提供担保服务。

合规经营的P2P网络借贷应当予以支持和鼓励，但实践中不法分子往往以P2P网络借贷名义，发布虚假的借款需求，实际是P2P平台公司自己或者关联方直接借款，涉嫌非法集资犯罪。

如何识别高风险P2P网络借贷平台？

（1）平台证照是否弄虚作假

查看P2P网贷机构经营主体的营业执照、组织机构代码证和税务登记证、开户许可证以及网站的ICP证或ICP备案是否真实。

组织机构代码查询：http://www.nacao.org.cn/

营业执照查询：http://gsxt.saic.gov.cn/

ICP管理系统查询：http://www.miitbeian.org.cn/

（2）平台是否自行担保

P2P网络机构承诺用自己的资金实力或者所谓的风险准备金保本保息，是违规的，无法保障资金安全。

（3）平台有无银行资金托管

P2P平台没有把用户资金托管在银行，存在较大的挪用风险。某些P2P平台号称与第三方机构合作托管，这种托管是假托管，第三方支付机构没有托管资质。

（4）平台利息是否超高

高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。在2013年“跑路”的P2P网贷机构中，大多数是号称年收益超过24%的平台，一些平台甚至达到40%。这两年又升级了，平台不再是发利率奖励+投标奖励，升级成名义利率+各种红包+各种返现。如果平台实际年化率能到20%以上或者更高的，P2P网贷机构跑路的可能性就非常大。

（5）平台是否发大量秒标快速圈钱

“秒标”是指投资后即刻返还本金和利息的营销奖励模式，因为时间短、利率高、回款快，一度是新平台吸引投资者的营销利器。如果一个平台经常都有秒标可投，从历史规律看，这几乎是疯狂吸钱准备跑路的前凑了。

（6）平台对借款人或者资金流向是否清晰披露

正规的P2P网贷机构平台，是能让投资者看到他们投资的钱的流向，关注到该项目的进展，包括个别逾期笔数，从而使投资者放心。如果P2P平台对借款人和资金流向披露模糊，或者直接不披露，违法嫌疑较大。

二、P2P网络借贷诈骗典型案例案例

2012年以来，“钰城系”实际控制人丁宁先后设立安徽钰城融资租赁有限公司、金易融（北京）网络科技有限公司等大量关联公司，以“1元起投，随时赎回，高收益低风险”等口号大肆宣传造势，依托“e租宝”等网络借贷平台推销理财产品，让客户安全“e租宝”手机APP软件，利用网银或者POS机刷卡的方式进行投资，面向全国31个省份80余万名投资群众吸收资金719.7亿元，涉嫌非法集资犯罪活动，给投资者造成了巨大损失。

三、P2P网络借贷诈骗防范小技巧

小编：1多看：认清投资公司、项目以及网络平台的本来面目，通过多种途径详细了解其真实背景，理性分析盈利前景，切勿盲目追捧。2多问：查询工商登记资料，查明相关企业是否为经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。3多想：提高自我防范意思，不轻信口头宣传或承诺（尤其是高额回报），多与懂行的朋友或专业人士分析讨论。4多算：计算银行贷款利率和普通金融产品的回报率，多数情况下，明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。